Кому предоставят кредитные каникулы и как помогут малому бизнесу

30 июня в ИА «Интерфакс Юг» состоялась пресс-конференция на тему: «Кредитные каникулы для населения и бизнеса Ростовской области». Брифинг прошел при участии управляющего отделением по Ростовской области Южного ГУ банка России Натальи Леонтьевой. Были затронуты вопросы, касающиеся мер поддержки населения, которое оказалось в трудном финансовом положении, в связи с пандемией коронавирусной инфекции.

Наталия Леонтьева рассказала о том, что Банк России разработал комплекс мероприятий, которые направлены на поддержку пострадавших от пандемии. Эти меры актуальны в ситуации, когда заемщику непосильны ежемесячные платежи по потребительским кредитам и займам по ипотеке. В таком случае можно обратиться к своему кредитору, как в банк, так и в микрофинансовую организацию или в кредитно-потребительский кооператив с просьбой реструктуризировать долг или воспользоваться кредитными каникулами.

Обратиться за кредитными каникулами может каждый гражданин, индивидуальный предприниматель, если его доход за последний месяц снизился на 30 и более процентов, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий 2019 год. Под эту меру попадают кредиты и займы, которые были выданы до 3 апреля текущего года. Кроме того, существуют ограничения по максимальной сумме займов, которые были установлены по постановлению правительства РФ.

Так, лимит по ипотеке в Ростовской области составляет два миллиона рублей, по потребительскому кредиту – 250 тысяч рублей, по автокредиту – 600 тысяч рублей, по кредитной карте – 100 тысяч рублей. В расчет при предоставлении кредитных каникул, принимается именно первоначальный размер кредита, а не та задолженность, которая существует у заемщика на текущую дату.

На вопрос о востребованности механизма по предоставлению кредитных каникул для населения Ростовской области, Наталия Леонтьева ответила:

– С начала действия 106 ФЗ о кредитных каникулах по 17 июня текущего года, в банки региона поступило 10600 обращений от жителей региона с просьбой предоставить кредитные каникулы. Большая часть обращений касается потребительских кредитов – 43% от поступивших обращений, 31% - заявки по кредитным картам и 8% - заявки по автомобильным кредитам. Большее количество заявок уже рассмотрено, это более 10000 поступивших обращений, положительное решение принято по 65% от рассмотренных заявлений. При этом предоставлены кредитные каникулы 5600 жителям Ростовской области на сумму порядка двух миллиардов рублей. По 3,5 тысячам обращений получен отказ, где основная причина – превышение установленных лимитов по федеральному закону.

Спикер обратила внимание и на то, что Банк России осуществляет особую поддержку для тех заемщиков, которые имеют подтвержденный диагноз заболевания коронавирусной инфекцией. Такие обращения по предоставлению кредитных и ипотечных каникул банки рассматривают более оперативно. Кроме того, реструктуризацию ипотечным заемщикам с подтвержденным заболеванием рекомендуется проводить, даже если заемщик уже один раз воспользовался кредитными каникулами. В этом случае, как сообщает, Наталия Леонтьева, Банк России рекомендует не начислять штрафы за просроченные обязательства. Также если заемщик не выполнял свои обязательства перед банком в период болезни, эти данные не будут рассматриваться при анализе кредитной истории заемщика. 

В ходе пресс-конференции был затронут вопрос о мерах поддержки среднего и малого бизнеса. По сообщению Наталии Николаевны, чтобы получить кредитные каникулы, сфера деятельности предприятия должна попадать в тот перечень отраслей экономики, которые наиболее пострадали от распространения коронавируса, при этом компания не должна проходить процедуру банкротства, а ИП не должен прекратить свою деятельность. Если субъект малого бизнеса соответствует этим критериям, то банк обязан предоставить отсрочку.

К 17 июня кредитные каникулы по государственной программе были предоставлены 1550 заемщикам на сумму 3,2 млрд рублей. Уровень одобрения составил 78%. По собственным программам банки приняли 1600 заявок от субъектов малого и среднего бизнеса на реструктуризацию задолженности. Общая сумма кредитов для субъектов малого и среднего бизнеса на 17 июня составила 10,5 миллиардов рублей.

На брифинге спикер рассказала и о программах льготного кредитования бизнеса, которые действуют в настоящее время. Первым делом речь зашла о программе по кредиту на выплаты заработной платы под 0%. Как сообщила Наталья Леонтьева, такие кредиты предусмотрены для бизнеса, чья деятельность входит в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики в результате пандемии.

– Суть этой программы в том, что ставка по кредиту, из которого предполагается выплата заработной платы сотрудникам, устанавливается на нулевом уровне в период до полугода. Срок такого кредита - 1 год, по истечении 6 месяцев, если кредит не будет выплачен, заемщику будут начислены проценты. При этом ставка не должна превышать ставку льготного фондирования Банка России (на сегодняшний день это 2,5%).

В рамках программы на выплату заработной платы под 0% в банки региона обратилось порядка 2000 заемщиков, из них 50% одобрено, а 35% находятся на рассмотрении. Объем выданных кредитов превысил сумму в 400 миллионов рублей. Согласно постановлению правительства, этот кредит доступен не только малому и среднему бизнесу, но и крупному. Здесь для среднего и крупного бизнеса существует условия, при котором количество сотрудников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90% от той численности, которая была в предыдущем месяце.

Существует и программа льготного кредитования на возобновление деятельности по ставке 2%. Она доступна не только предприятиям, которые входят в перечень пострадавших отраслей, но и тем организациям, которые были перечислены правительством в его постановлении № 96.

Если заемщик сохранит занятость на уровне 90% до первого марта следующего года, то государство погасит весь кредит с начисленными процентами, и заемщику не нужно будет платить по этому кредиту ничего. Если заемщик сохранит 80% рабочих мест, то кредит будет погашен государством наполовину.

Как сообщает управляющий Южного ГУ Банка России, эта программа пользуется наибольшим спросом. На 17 июня за таким кредитом обратилось 3200 заемщиков, из них 1100 обращений удовлетворено.

В заключение пресс-конференции Наталия Леонтьева сообщила:

– Мы говорили о собственных программах, вы слышали эти цифры, которые превышают те реструктуризации, которые относятся к 106 ФЗ, но при этом кредитная организация прежде всего должна взвешивать свои риски, рассматривая заявления от заемщиков. Исходя из этого принимается решение – пойти навстречу заемщику или нет. Банк России пошел навстречу, вводя регуляторные послабления.

Полина СОТНИКОВА