Поможет список

Советы от Банка России, как не попасть в руки мошенников

1 июня на своём официальном сайте Банк России опубликовал список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности за 2020–2021 гг. В одной только Ростовской области выявлено 16 нелегалов. По всей стране – около 1,8 тысячи.

Поэтому 9 июня прошла пресс-конференция с заместителем начальника Южного главного управления Центрального Банка России (в г. Краснодар) Аллой Храпуновой. В формате видеоконференции участие приняли журналисты из городов ЮФО и СКФО. В Ростове мероприятие проводилось в здании Банка России. Спикер объясняла, как этот список может помочь людям, почему важно с ним сверяться, и привела примеры популярных мошеннических схем в регионах Южного и Северо-Кавказского федеральных округов. 

Список на сайте вы можете найти во вкладке «Проверить финансовую организацию». Там есть названия недобросовестных компаний, фактическое местонахождение (если оно установлено), адрес регистрации, ИНН. В будущем Банк России обещает обновлять этот список раз в 10 дней. Если есть сомнения насчёт малознакомой организации – теперь есть возможность всё проверить.  

Преимущество в том, что здесь собраны компании со всей страны. Это актуально, если вы связались с интернет-проектами (организаторы могут находиться во Владивостоке и предлагать вам услуги, пока вы отдыхаете в Сочи). Но там вы не найдёте информацию об отдельных физических лицах или индивидуальных предпринимателях – как ни крути, но такую личную информацию разглашать запрещено. 

Не забудьте, что в той же вкладке вы можете проверить ещё и лицензию легальной компании, прочитать о ней всю информацию и получить нужные контакты. Данным сайта Банка России можно доверять, но ни с кем его не перепутайте (возле официального сайта в любом поисковике будет стоять галочка).

В случае если вы не найдёте компанию ни в одном из списков, но она кажется вам крайне подозрительной, направьте в Банк России анонимное обращение или выберите удобный вам способ через интернет-приёмную (звонок в контактный центр, личный приём и т. д.). Банк получит заявку и проверит компанию специальными системами мониторинга. 

Если вдруг вы увидели свою компанию в списке и совершенно не понимаете, как там оказались, Банк России отправит вам разъяснения. На случай если возражения останутся, Алла Храпунова пояснила: «Конечно же, каждый может обратиться в суд, но мы готовы отстаивать свою позицию». 

Банк связан с правоохранительными органами, администрациями всех 15 регионов и делает всё возможное, чтобы оповестить о злоумышленниках, заблокировать их сайты (если они работают через интернет). Но банк не может защитить тех, кто уже пострадал от мошенников.

Если ваши кровно нажитые средства не возвращают любители лёгких денег, вы имеете полное право обратиться к ним с требованиями вернуть украденное. Действовать лучше осторожно, такие организации могут решать проблемы негуманно – они и так вне закона. Обязательный следующий шаг – обратиться в прокуратуру и ваш банк, оповестить Банк России о компании, написать заявление, предоставить доказательства. Именно поэтому стоит сохранять все чеки, договор, скриншоты переписок в чатах, мессенджерах и т. д. Так ваши обвинения будут более весомыми.

Храпунова также перечислила распространённые признаки нелегальных компаний на примере реальных организаций.

Начнём с «Лизинговой компании «Победа Финанс». Первое, что вы увидите, открыв сайт финансовой пирамиды, – обещания высоких доходов под 26% годовых. Это не соответствует рыночному уровню. Далее «Победа» уверяет вас, что инвестиции в их карман «решат любые ваши финансовые задачи». Да только ни один легальный участник финансового рынка никогда не будет гарантировать безоговорочное получение дохода и непомерную удачу.

Попробуем проверить легальность компании: в нижней части сайта находим точное название. Далее перейдём на сайт Банка России, чтобы отыскать лицензию организации по названию (можно по номеру ИНН или ОГРН) во вкладке «Проверить финансовую организацию». Не удивляйтесь, что сайт выдаёт краткое «нет данных», ведь на самом деле лицензии Банка России у них нет. И в целом подтвердить законность своих действий они не могут.  

Люди жалуются, что в офисах компании шумно, вас постоянно отвлекают, не дают возможности прочитать все условия договора. Последствия понятны – человек начинает нервничать, обмануть его становится проще. Поэтому постарайтесь сохранять спокойствие и помните, что нормальная компания не будет торопить вас подписать договор ещё до того, как вы успели прочитать первый пункт.

Возможно, вы знакомы и с группой компаний «ТИК», которая базируется в Дагестане, но работает на территории всей России. Они называют себя инвестиционной платформой. Объясняют свои высокие доходы тем, что вкладываются в венчурный фонд и ценные бумаги. Но это не более чем набор слов, подчёркивает Храпунова. Организаторы проекта проводят онлайн- и офлайн-конференции, семинары. Какие признаки финансовой пирамиды мы можем найти тут? Во-первых, компания предлагает гипердоход под 172% годовых, что уже настораживает; людям обещают подарки за участие; заставляют расширять сеть завлекающими фразами «приведи друга и получишь дополнительные бонусы». Кроме того, «ТИК» специализируется на торговле сразу в нескольких направлениях: и валюта, и криптовалюта, и акции, и т. д. Но одна компания не может работать со всем одновременно.

В последнее время увеличилось количество финансовых пирамид, деньги в которые привлекаются через потребительские кооперативы или потребительские общества. Они не поднадзорны Банку России, чем активно пользуются мошенники.

Ещё одна любопытная организация – Antares Limited, которая позиционирует себя как маркетплейс. Она предлагает инвестиции в криптовалюту. Напоминаем, что такие вложения могут не окупиться и вы потеряете свои финансы. Особенно если вам предлагают вкладываться в неизвестную криптовалюту.

В ЮФО популярными стали схемы обратного псевдолизинга между чёрными кредиторами и гражданами, имеющими автотранспорт. Они, называя себя лизинговой компанией, на самом деле предлагают заём под залог автомобиля. Например, человек приходит с автомобилем в эту компанию, там личный транспорт покупается по заниженной стоимости. Одновременно заключается договор обратного лизинга, человек берёт в лизинг свой же автомобиль, и та сумма средств превышает полученную им сумму займа. В итоге человек сталкивается с неожиданными требованиями о переплатах, увеличениями стоимости выкупа автомобиля, срабатывают различные мошеннические схемы для того, чтобы его запутать, запугать возрастающими долгами. 

Среди чёрных кредиторов также распространены лжеломбарды, скрывающиеся под названием «Комиссионный магазин». Они выдают займы под залог движимого имущества, которое потом вы уже вряд ли вернёте, даже если полностью его выкупите. 

На территории СКФО, наоборот, популярны нелегальные интернет-проекты. Они работают анонимно, трудно найти контакты, а если и поступает звонок от мошенников – обратно по нему вы позвонить не сможете. Переписка ведётся в чатах на сайте, мессенджерах, где сложно идентифицировать личность злоумышленника. Информация о проектах может распространяться на популярной платформе Instagram – среди блогеров. Поэтому будьте вдвойне осторожны, связываясь с людьми на просторах сети. Ведь там за период пандемии выросло количество мошенников, которые не постыдятся оставить вас без копейки.

Елизавета ЗИМБРОВСКАЯ