А гобой оставят?

Очень многие с нетерпением ждут 1 июля этого года. Через пару недель вступит в силу закон о банкротстве физических лиц. Дело новое для россиян, и трудно сейчас сказать, как оно пойдёт и чем обернётся в итоге.

С большей долей вероятности пока лишь можно говорить о том, что «простаивать» этот закон, скорее всего, не будет. Об этом как-то особо громко не говорят, но с финансами у людей дела обстоят весьма скверно. Половина экономически активного населения страны – почти 40 миллионов человек – является банковскими должниками. Общие долги по кредитам, включая ипотеку и автозаймы, достигли 10,6 трлн рублей (данные Центробанка по итогам первого квартала с. г. – Авт.).

Сравните: четыре года назад эта цифра была в 2,5 раза меньше. Что примечательно: с увеличением общей закредитованности росли – в ещё большей пропорции – сложности с возвратом займов. По одним данным, каждый восьмой не платит, по другим – у каждого пятого проблемы с кредитами. Просрочка по займам перевалила за один триллион рублей. Но банкиров больше всего пугает даже не объём, а скорость, с которой портятся кредиты. Они боятся, что к концу года проблемной может стать четверть долгов. А то и все 40% – по самым пессимистическим прогнозам.

Опасения – учитывая состояние нынешней экономики – не напрасны. Так что, станет панацеей для заёмщика закон о банкротстве физических лиц? Да, теперь должника смогут признать банкротом, что позволит ему закрыть отношения с банком. Но это не значит, что вы помашете дяде-банкиру ручкой, мол, прощай-прощай, а кредитор всё простит и отпустит с миром... Где вы такое видели? Да, новый закон даёт возможность легально освободиться от долгов, но прежде придётся помыкаться.

Во-первых, чтобы объявить себя банкротом, долг должен быть более 500 тысяч рублей, а просрочка – не менее трёх месяцев. И ещё условие – действительная финансовая несостоятельность, должник не имеет никакой возможности платить по кредиту. Во-вторых... Тут можно перефразировать поэта: банкротом можешь ты и быть, но банку долг вернуть обязан. Но! Вернуть – в пределах возможного. Как это будет выглядеть? Коротко о самой процедуре. Если суд признает ваше заявление о банкротстве обоснованным – назначается финансовый управляющий, который должен разобраться: может ли должник хоть как-то оплачивать заём. Если да – долг реструктурируется, ежемесячные платежи снижаются. Щадящий режим – максимум три года. Если с деньгами совсем никак – вас признают банкротом. Дальше – совсем неприятное: распродажа имущества должника. Вырученные деньги идут кредиторам. Опишут и заберут всё, кроме самого необходимого – единственного жилья, посуды, обуви и т. д.

Ещё оставят имущество, являющееся единственным средством заработка. Скажем, у музыканта это может быть контрабас или гобой. Мне больше нравится гобой. Это такая дудочка с небольшим раструбом на конце, что-то среднее между флейтой и кларнетом. Можно спуститься в подземный переход, бросить к ногам фуражку и сыграть на гобое жалостливую мелодию... Хотя и с гобоем не всё так просто. Арбитражники говорят: доказать, что это единственное средство заработка, будет трудно...

Василий БРУСЕНСКИЙ